프랜차이즈 창업대출 완전정리

 

프랜차이즈 창업을 포함한 모든 창업에는 비용이 들기 마련입니다. 자금이 충분해서 자기자본으로 모두 감당이 된다면 좋겠지만 상황에 따라서 프랜차이즈 창업대출이 필요하기도 합니다.  최근 많은 프랜차이즈 본사들이 은행과의 MOU 계약을 통해서 프랜차이즈론이라 불리는 프랜차이즈 창업대출을 지원하고 있습니다. 

프랜차이즈 창업대출 정리

프랜차이즈 창업대출의 조건, 금액, 그리고 절차까지 하나하나 알아보도록 하겠습니다.

 

목차

• 프랜차이즈론. 프랜차이즈 창업대출이란?
• 프랜차이즈 창업대출 조건
• 프랜차이즈 창업대출 진행절차
• 프랜차이즈 창업대출 한도
• 프랜차이즈 창업대출 금리
• 프랜차이즈 창업대출기간
• 프랜차이즈 창업대출 상환방법
• 중도상환해약금
• 마치며

 

   프랜차이즈론. 프랜차이즈 창업대출이란?

 

프랜차이즈론은 2003년 하나은행이 한국에 최초로 도입했는데요. 프랜차이즈 창업자를 위해 시설자금 혹은 운영자금을 대출해주는 창업대출입니다. 최근에는 다양한 은행들이 프랜차이즈 창업대출 상품을 출시하고 있습니다. 기존에는 1금융권에 한정되었었지만 현재는 2금융권과 MOU를 통해서 진행하기도 합니다.

 

은행에서 프랜차이즈 본사에 대한 검증을 진행한 뒤, 브랜드 안정성 등을 파악하여 통과하면 MOU협약을 통해 프랜차이즈 창업대출 자격조건을 얻게 됩니다. 일반적으로는 지점의 수가 4~50개 이상인 브랜드 혹은 본사가 이미 유명 브랜드를 소유하고 있으며 세컨 브랜드를 내는 경우 같이 어느정도 안정성이 확보된 상태에서 계약이 이루어집니다.

 

실질적으로 예비창업자에게 중요한 것은 어떤 은행이 더 대출 조건을 제공하느냐 보다는 아래의 두개 포인트가 더 중요할 것 같습니다.

 

1) 해당 브랜드가 은행과 창업대출 MOU를 맺은 상태인가?
2) 창업대출이 가능하다면 나의 신용등급, 담보에 따른 대출 한도와 금리는 어떻게 되는가?

 

창업대출 상품은 브랜드, 은행, 그리고 개인의 신용등급에 따라 조건이 변동되기에 한 브랜드의 창업대출을 예시로 들어서 사용하도록 하겠습니다. 길동우동과 MOU를 맺은 신한 프랜차이즈론의 정보를 활용하도록 하겠습니다.

 

   프랜차이즈 창업대출 조건

길동우동의 신한 프랜차이즈 창업대출의 경우 아래의 조건이 요구됩니다.

1) 신한 신용등급의 BB- 이상
2) 신한카드 가맹점 결제계좌를 당행은행으로 지정한 개인사업자
3) 운전자금 및 시설자금의 용도

 

   프랜차이즈 창업대출 진행절차

 

진행절차는 일반적으로 아래와 같이 진행됩니다.

1) 대출 신청 및 상담
2) 신용조사 대출한도 산정
3) 대출약정서 작성 및 심사
4) 대출금 승인
5) 대출금 지급
6) 가맹점 영업개시

 

 

   프랜차이즈 창업대출 한도 

 

길동우동 신한프랜차이즈론의 창업 대출 한도는 5,000만원입니다. 한도는 프랜차이즈 본사의 안정성에 따라 한도가 다릅니다. 창업의 희망하는 본사에 직접 문의하시는 것이 가장 정확합니다.

 

   프랜차이즈 창업대출 금리

길동우동 신한프랜차이즈 창업대출 금리

대출금리는 위와 같습니다. 금리는 2020년 7월이 기준이며 최종 금리는 우대금리가 적용된 후 금리이니 참고바랍니다.

 

   프랜차이즈 창업대출 기간

 

운전자금대출의 경우는 1년 이내 상환해야하며, 시설자금대출의 경우 15년 이내 상환이 조건입니다.

 

   프랜차이즈 창업대출 상환방법

 

대출상환방식이란 말그대로 대출한 금액을 갚는 방법을 말합니다.

 

신한 프랜차이즈론에서는 만기일시상환과 원금균등분할 중 선택이 가능합니다.

 

만기일시상환이란 대출기간동안 매월 이자만 부담하며 만기일에 원금 전액을 한 번에 상환하는 방식입니다. 만기일까지 원금을 갚지 않아도 되기 때문에 초기 부담이 적으며 대출 기간동안 금액을 자유롭게 운용할 수 있다는 장점이 있습니다. 반면에, 만기일에 한번에 상환을 해야하기 때문에 상환일에 부담이 크다는 단점이 있습니다.

 

원금균등분할상환이란 대출기간동안 정해진 원금과 이자를 함께 상환하는 방식입니다. 장점은 원금을 함께 갚아나가기 떄문에 상환해야할 이자가 점점 줄어드는 것입니다. 다만, 대출 초기에 운용가능한 자금이 적은 경우에는 원금을 상환하는 것이 부담으로 다가올 수 있습니다.

 

총 이자비용으로 보았을 떄는 원금균등분할상환의 금액이 적습니다. 상황이 된다면 원금균등분할상환의 형식을 취하는 것이 비용적으로 유리하겠습니다.

 

 

   프랜차이즈 창업대출 중도상환 해약금

 

매장을 운영하며 장사가 잘 될 경우, 대출금을 먼저 갚아버리고 싶은 생각이 들 수 있습니다. 하지만, 은행의 입장에서 대출을 먼저 갚게 되면 그만큼 미래 이자비용이 손실로 작용합니다. 그래서 미리 예정된 기간보다 먼저 원금을 상환하는 경우 중도상환해약금이라는 것이 발생합니다. 

중도상환해약금

길동우동의 신한프랜차이즈론의 경우 위와 같은 조건을 갖고 있으니 참고바랍니다. 

 

   마치며

창업을 하다보면 항상 모자란 것이 창업비용입니다. 특히 창업 후 6개월간은 예상보다 매출이 나오지 않을수도 있기 떄문에 버티기 위한 예비비가 필요한데요. 프랜차이즈 창업대출은 이런 미연의 불상사에 대처할 수 있는 좋은 방법이라고 생각합니다. (물론 가장 좋은 것은 충분한 예비비를 갖고 대출을 받지 않는 것입니다..)

 

같은 은행임에도 브랜드의 등급과 계약 형태에 따라서 조건은 바뀌기 마련이니 가장 빠른 방법은 창업을 희망하는 브랜드의 본사에 전화해서 확인해보는 것입니다. 그리고, 창업자가 받을 수 있는 대출의 종류가 꽤 있습니다. 본사와 은행의 MOU한 창업대출이라고 하여 가장 좋은 조건이 아닐 수 있으니 대출이 필요하다면 자신이 받을 수 있는 대출 상품을 비교한 뒤에 결정하시는 것을 추천합니다.