소상공인 사업자대출? 자격, 한도, 신청방법 완벽정리

소상공인 사업자대출에 대한 관심이 늘어나고 있습니다. 코로나의 재확산으로 인해 사회적 거리두기가 격상되고 자영업자들이 더욱 힘들어졌기 때문인데요. 소상공인 사업자대출은 다른 대출에 비해 금리가 낮아서 그나마 부담이 적기에 많은 분들이 선호하고 있습니다. 자신에게 맞는 소상공인 사업자대출은 무엇일까요? 자격, 한도, 신청방법까지 모두 정리해보았습니다.

 

 

소상공인 사업자대출, 정책자금에 대해 모두 알아보도록 하겠습니다.

 

목차

• 소상공인 사업자대출이란?
• 집합금지업종 소상공인 임차료 융자 프로그램
• 정책자금
  • 지원자격
  • 금리
  • 한도 및 상환 기간
  • 신청방법
  • 대출유형 별 상세 사항
  • 나에게 적합한 정책자금 찾기

•  
• 은행 대출
  • 신한은행
  • 기업은행
  • 농협은행
• 소상공인 3차지원금 소식(소상공인 희망회복자금)
• 마치며

 

   소상공인 사업자대출이란?

소상공인 사업자대출은 소상공인 시장 진흥공단에서 지원하는 대출로 소상공인 대출, 소상공인 정책자금이라고도 불립니다. 지원자격에 해당된다면 은행 대출에 비해 간단한 조건에 낮은 금리로 자금 대출이 가능하기에 많은 분들이 소상공인 사업자 대출을 선호합니다.

 

하지만, 소상공인 사업자대출 안에서도 성장기반자금, 경영안정자금, 창업 초기 자금 등 어려 갈래의 종류로 나뉘며 이에 따라 금리, 대출기한 등에 대한 상세 내용이 바뀌기 때문에 자신에게 맞는 대출이 무엇인지 꼼꼼히 따져 보아야 합니다.

 

   집합 금지 업종 소상공인 임차료 융자 프로그램

 

사회적 거리두기 단계 격상으로 경영애로를 겪은 집합금지업종 소상공인을 대상으로 하는 대출입니다. 낮은 금리로 임차료의 용도의 자금을 지원하기 위한 정책 자금입니다. 

 

융자에 대한 상세 사항은 아래와 같습니다.

소상공인 임차료 융자프로그램

 

   정책자금

정책자금은 일반적으로 연초에 초기화되거나 추가 편성되어 지원사업이 시작되고 나서 정책자금이 떨어지기 전까지 운영되곤 합니다. 그렇기에 연초일수록 정책자금에 대한 자료를 미리 찾아봐서 준비하여 정책자금이 동나기 전에 신청하는 것이 바람직합니다.

 

최근에는 코로나의 영향으로 사회적 거리두기의 단계 변화에 따라 정책자금이 편성되기도 합니다. 전국적으로 시행되는 경우도 있고, 지자체에서 자체적으로 실시되는 경우도 있기 때문에 주기적으로 온라인 게시판에서 지원 가능한 정책자금이 있는지 확인한다면 혜택을 받을 수 있습니다.

 

지원자격

공통 지원 자격은 '상시근로자 5인 미만의 업체'이며 제조업, 건설업, 운수업, 광업의 경우에는 상시근로자 10명 미만의 업체라면 소상공인으로 취급됩니다.  제외되는 업종은 유흥 향락업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등이 속합니다.

 

전체 소상공인을 대상으로 하는 자금도 있으며 '업력 3인 이상 소상공인', '재해확인증을 받은 소상공인' 등으로 정책자금의 유형에 따라 조금씩 다릅니다.

 

 금리

일반적으로 1.55%~4%까지로 자신의 우대조건에 따라 같은 형태의 대출이라도 금리가 조금씩 다를 수 있으며 변동금리인 경우도 있고 고정금리인 경우도 있습니다.

 

한도 및 상한 기간

한도는 2,000만 원부터 1억 이내까지 대출의 종류에 따라 상이하며 같은 대출이라도 자신의 조건에 따라 한도가 달라집니다.

 

상한 기간의 경우 일반적으로 최소 5년(거치, 상환 포함)의 기간부터 시작되며 대출 종류에 따라 10년까지 늘어나기도 합니다.

 

신청방법

 

신청방법

신청방법은 '접수 → 평가 → 대출'의 순서로 이루어집니다. 평가방법은 대출의 종류에 따라 상이할 수 있습니다.

 

대출 유형 별 상세 사항

대출 유형별로 지원조건, 금리, 상환 기간 등이 다르기 때문에 대출 유형별로 정리된 아래의 차트를 참고하여 자신에게 해당하는 대출을 찾아보시기 바랍니다. 지원조건, 금리와 같은 조건들은 분기마다 변동될 수 있으며 정확한 사안은 홈페이지나 전화상담을 통해 확인이 가능합니다.

 

1) 소상공인 정책자금(직접대출)

소상공인 정책자금(직접대출) 정리표

 

2) 소상공인 정책자금(대리대출) 정리표

소상공인 정책자금(대리대출) 정리표

 

나에게 적합한 정책자금 찾기

정책자금은 분기별로 조건이 달라지기도 하고 사라지기도 하며 상황에 따라 새로 생기기도 합니다. 그렇기에 나한테 딱 맞는 대출 종류를 찾기가 쉽지 않습니다. 때로는 나에게 맞는 자격의 지원금을 찾아도 정책자금이 소진되어 대출이 불가능하기도 합니다.

 

그렇기에 정부에서 지원하는 정책자금임에도 신청이 어려워 정책자금 브로커가 생겨나기도 했습니다. 브로커 통해 추가 비용을 지출하기보다는 '중소기업통합콜센터'에 전화하여 자신의 상황을 설명하고 자신에게 적합한 대출 유형을 직접 문의하는 것이 가장 정확합니다.

 

중소기업통합콜센터의 전화번호는 '국번 없이 1357'입니다.

 

 

   은행 대출

금융권(은행)에서도 소상공인을 대상으로 운영되는 소상공인 대출상품을 운영하고 있는데요. 정책자금보다 평가절차가 까다로우며 담보를 요구하는 경우도 있습니다. 금리도 정책자금보다는 높은 편이니 참고하시기 바랍니다.

 

신한은행, 기업은행 등이 소상공인을 위한 대출 프로그램을 운영하고 있으며 제2 금융권에서 운영하기도 합니다. 

 

1) 신한은행

 

신한은행 대출프로그램

 

2) 기업은행

 

기업은행 대출프로그램

 

3) 프랜차이즈론(프랜차이즈 대출)

 

프랜차이즈론은 프랜차이즈 창업을 희망하는 창업자에게 해주는 대출로 프랜차이즈 본사가 은행과 MOU를 맺어서 진행하게 됩니다. 조건에 따라 창업자금으로 혹은 운영자금으로 활용이 가능하기 때문에 프랜차이즈 창업을 생각 중이시라면 아래의 링크를 통해 자세히 확인해보시기 바랍니다.

[창업/대출 정리] - 프랜차이즈 창업대출 완전정리

프랜차이즈 창업대출 완전정리

 

 

  소상공인 5차 지원금 소식

 

올해 1월 '버팀목 자금', 3월 '버팀목 자금 플러스'에 이어서 소상공인 5차 지원금인 '소상공인 희망회복자금'을 추가로 지원한다고 확정되었습니다.  지원 금액과 자격에 대한 자세한 사항은 아래의 링크를 통해서 확인이 가능합니다.

 

소상공인 희망회복자금 총정리 증액 및 지급시기 확정(07.24)

소상공인 희망회복자금 총정리 증액 및 지급시기 확정

 

   마치며

이 외에도 햇살론 등 다양한 형태의 대출이 있는데요. 상시 대출이 어려움에도 정책자금을 찾는 이유는 아무래도 낮은 금리 때문이라고 생각합니다. 그렇기에 자신이 현재 대출을 생각하고 계시다면 정책자금 중 자신에게 해당하는 것을 가장 먼저 찾아보는 것이 돈을 아끼는 가장 좋은 방법이라고 생각합니다.

 

이상으로 소상공인 사업자대출 자격, 한도, 신청방법까지 알아보았습니다. 자신에게 맞는 대출을 찾는데 도움이 되었으면 합니다!